Kena Gusuran: 「つみたてNISA」のメリットは、運用で儲けた利益が非課税で、税金を支払わなくていい点！月100円から投資信託に積立できるので初心者も気軽に挑戦しよう

「つみたてNISA」のメリットとは？初心者が利用しやすい「つみたてNISA」の魅力や、どんな商品で運用するか、いくらから始められるか、さらには「iDeCo」との違いも解説！

発売中のダイヤモンド・ザイ10月号は、特集「キホンのしくみからオススメ商品まで【つみたてNISA】超入門！」を掲載！ゼロ金利時代のいま、銀行預金だけでは資産を増やせない。投資信託の積立に興味を持っている人も多いかもしれないが、そこでおすすめしたいのが「つみたてNISA」だ。この特集では「つみたてNISA」の仕組みや、金融機関の選び方などを基本のキから紹介。さらに、モデルケース別の「つみたてNISA」の活用方法を、ファイナンシャル・プランナーの深野康彦さんに解説してもらっている。

今回はその中から「つみたてNISA」にどんなメリットがあるか、わかりやすくまとめた記事を公開！
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「つみたてNISA」は月100円から、ほったらかしで運用できる！
売却益や分配金への課税がゼロになるのが最大のメリット！

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　将来に備えて資金を蓄えなければ、と考えている人は多いだろう。だが、ゼロ金利時代のいま、銀行にお金を預けていても、元本はほとんど増えない。2021年8月現在、大手銀行の普通預金の金利は0.001％。100万円を預金しても10年間でつく利息はたったの100円だ。定期預金でも、おおむね0.002％程度に過ぎず、ほとんど魅力はないに等しい。
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　とはいえ「株などへの投資は尻込みしてしまう……」と思っている、そこのあなた！そんな投資初心者に最適なのが「つみたてNISA」だ。

「つみたてNISA」は国の制度で、毎月100～3万3333円ずつ（年40万円まで）コツコツと投資信託を積立で買うことにより、リスクを抑えながら資産を増やしていこうという仕組み。もちろん、元本割れのリスクはあるが、毎月一定額ずつ10年以上の長い歳月をかけて積み立てることで、元本を増やせる可能性も大きくなる。積み立てられる期間は、最長20年間だ。
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　投資できる商品は、金融庁が「長期の積立に適している」と認めた投資信託約200本のみ。そもそも投資信託とは、投資家から集めたお金を運用のプロがまとめて投資する商品で、世界中の株や債券などに投資している。株のように自分で企業分析する必要がないし、投資先が特定銘柄に偏ることなく自然と分散されるので、初心者に向いている。

　さらに「つみたてNISA」は購入手数料がゼロ。運用中にかかるコスト（信託報酬）も、一定水準以下の商品が厳選されている。
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　そして、最大のメリットは運用で儲けた利益が非課税になる点だ。通常、株や投資信託の運用で得た利益には、約2割（正確には20.315％）の税金がかかる。これが「つみたてNISA口座」を使えばかからない。

　10～20年の歳月をかけてうまく運用できれば、運用益を500万円出すことも夢ではない。たとえば、毎月3万円ずつ積み立てて、年率5％で運用できたとすると、20年後には元本720万円、利益513万円、総資産額は1233万円になっている。ここで売却すれば、通常なら利益の2割にあたる100万円以上が税金で引かれてしまうが、「つみたてNISA」を使うと、なんと差し引かれる分がゼロになるのだ。

　なお、同じように税制優遇を受けながら、積立で資産形成ができる制度に「iDeCo（個人型確定拠出年金）」がある。「iDeCo」と「つみたてNISA」は、投資できる期間や投資対象などに違いがあるが、特に大きな違いは、いつでも投資した資金を引き出せる「つみたてNISA」と異なり、「iDeCo」は60歳以降にならないと引き出せない点。とはいえ、節税効果は「iDeCo」のほうが高い場合もあるので、自分に合った制度を選ぶようにしよう。
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2021年の下期に値上がりしそうな株とは？
ダイヤモンド・ザイ10月号をチェック！

　今回は、ダイヤモンド・ザイ10月号の特集「キホンのしくみからオススメ商品まで【つみたてNISA】超入門！」の一部を紹介した。

　ダイヤモンド・ザイ10月号の大特集は「最強日本株【2021年・夏】」！この特集では「5万円株」「高配当株」「株主優待株」「脱コロナ株」「安定大型株」「大出世株」という6つのジャンル別に、アナリストが選んだ”最強”の日本株を紹介！また、エコノミストやストラテジストによる「2021年8月～2022年7月の日経平均株価の予測」や「今後の日本株市場で勝つための投資戦略」も取り上げているので、投資の参考になるだろう。

　ダイヤモンド・ザイ10月号は、ほかにも「最新決算でわかった！いま【買い】の株35」「毎月分配型投資信託100本の本当の利回り」「五輪後もコロナ後もマンション価格は下がらない！」「初めてのFX」「GAFAM＋Tの最新決算を総括！」など、注目の特集が満載！

　さらに、別冊付録で「元手0円で増やせる！【ポイント運用】」も付いてくる！この別冊付録では、クレジットカードのポイントなどを用いて株や投資信託を買う「ポイント運用」のノウハウを解説。「貯まったポイントで投資体験をしたい」という人は、ぜひチェックしてみよう！

　ダイヤモンド・ザイ10月号は全国の書店や楽天ブックス、Amazonで好評発売中！

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ザイ10月号の内容は…

◆利回り5％超の株がいっぱい！最強日本株
→多くのプロの日経平均の見立ては、軟調な夏を経て年末は3万円に回復、1年後は3万3000円の予想！いま買うべき株は、｢5万円株｣｢高配当株｣｢株主優待株｣｢大出世株｣｢安定大型株｣｢脱コロナ株｣の6種、全72銘柄！割安に仕込める今がチャンスです。

◆知識ゼロでOK！マンガでわかる「つみたてNISA」超入門
→初心者さん大歓迎！マンガで、基本がサクッとわかります。商品選びに迷う人には、「究極の1本」をオススメ。もう少し深く考えたい人は、年齢や家族構成、予算が違う8つのモデルケースが参考に。誰もが迷うポイントをまとめた「つみたてNISA Q＆A」も。つみたてNISAを始めたいなら必読！

◆日本株＆米国株の最新決算を速報でお届け！買いの株も
→みんなが気になる日米株の最新決算をお届け！ 日本はソニー、トヨタ、日本電産…など多くの大企業が好決算で好評価に。その他、掘り出し物の買いの24銘柄も。また米国株は「GAFAM+T」の4-6月期の決算とその評価をお届けします。

◆【別冊付録】元手0円で投資体験ポイント運用
→楽天ポイント、dポイントなど、手軽に始められる、ポイント運用を大特集。読者の体験談や、始め方、主要ポイントの比較など、充実の内容です。また、ポイントで実際の株や投信を買える、ポイント投資も紹介。

その他

◆毎月分配型100本の本当の利回り
◆ワンコインからできる初めてのFX
◆マンガ恋する株式相場「じつは貧しい国ニッポン」
◆マンガ「五輪後もマンション価格は下がらない！?」
◆AKB48の株ガチバトル「株もアイドル業も大逆襲！」
◆AKB48武藤十夢のワクワクFX生活「スキャルで19連勝！」

など内容盛りだくさんです。

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