住宅ローンにはいろいろな商品があります。なかには1人ではなく、2人で借りられる住宅ローンもあります。「親子リレー」と呼ばれる住宅ローンは、その名前のとおり、親子で住宅ローンを組んで返済していくものです。 今回は、親子リレーとはどんなものなのか、どのようなメリット・デメリットがあるのかについて解説します。
住宅ローンの親子リレーとは
家が欲しいと思っても、収入面や年齢面であきらめなければならないという方もいらっしゃるでしょう。しかし、それは本当にクリアできない問題でしょうか？ 実は、住宅ローンは1人だけで借り入れなければならない、というものではありません。ペアローンや収入合算型のように、2人で借り入れができるものもあります。特に収入面や年齢面で住宅ローンをあきらめた方に知ってほしいのが「親子リレー」という商品です。 親子リレーは、親と子の2世代にわたって返済をすることができる住宅ローンです。金融機関によって「親子リレー返済」「親子二世代型」などいろいろな呼び方があります。契約者である親がまず返済をし、特定の条件を満たす子の世代でも返済をしていくものです。 親子で返済するものには、他にも親子ペアローンがあります。今回は、特に親子リレーについて解説します。 ■親子リレーの取り扱いがある金融機関 住宅金融支援機構が融資する「フラット35」では、返済のしかたのひとつとして「親子リレー返済」というものがあります。親子2世代にわたって住宅ローンを返済していくものですが、後継者となる返済者にいくつかの条件があります。その条件は以下のとおりです。 1：後継者が申込者の子または孫等、またはその配偶者であって、定期的な収入がある 2：後継者の年齢が、申込時に満70歳未満であること 3：後継者が連帯債務者となること 1がフラット35における親子リレー返済の特徴で、子、孫などの直系卑属、その配偶者も後継者として認められます。申込者の年齢にかかわらず、後継者の年齢に合わせて借入期間が設定できるのも大きな特徴です。 りそな銀行には、住宅ローンの商品として「親子二世代型」があります。こちらはフラット35よりも後継者に対する条件が多く、主なものは以下のとおりです。 1：後継者が、現在同居中であるかまたは将来同居を予定している実子または養子であること 2：借入時の年齢が満20歳以上満70歳未満、完済時には後継者が満80歳未満であること 3：前年の税込み年収が100万円以上であること 4：給与所得者は1年以上の勤続年数があること、給与所得者以外は勤続年数または営業年数が3年以上あること 5：団体信用生命保険に加入可能であること 5についてはフラット35の親子リレー返済にはない項目ですが、フラット35はそもそも団体信用生命保険の加入が任意です。その他の住宅ローンは、基本的に団体信用生命保険の加入が必須なので、おぼえておくと良いでしょう。 紹介した住宅金融支援機構やりそな銀行以外にも、千葉銀行や常陽銀行でも親子リレーの取り扱いがあります。自分が検討している金融機関に親子リレーがあるかどうか、あらかじめ確認しておくことをおすすめします。
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